【政策风向标】数字人民币在即，法定数字货币元年来临！

深圳数字人民币红包事件还在升温。 深圳出台了促进数字人民币开发应用和国际合作的新政策。 数字人民币一炮而红，在更大的媒体中占有重要地位。 推进速度远超市场预期。

“清平末起风”，从近期数字人民币超出市场预期的进展可以看出，其落地信号正在不断释放，国内试点地区的流通将进一步简化使用效率，成为内循环计划中的一大亮点。

深圳、苏州已启动试点，数字法币在即

在各种重磅利好政策的加持下，深圳这两天备受瞩目。

首先，作为四个数字试点城市之一，深圳于10月8日率先实施数字人民币红包，大量市民踊跃申请。

随后10月11日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案》（ 2020-2025)”，其中表示将在中国人民银行数字货币研究所深圳举办。 依托所属机构，建立金融科技创新平台，支持数字人民币内部封闭试点，促进数字人民币研发、应用和国际合作。

撇开深圳这个“飞地”不谈比特币与法定数字货币的异同，单是数字人民币就足以让普罗大众震撼一时。 从 2014 年的提案到 2019 年 8 月的首次公开亮相，令人惊叹的数字人民币已经开始投入使用。

不要惊慌，数字人民币就是你口袋里的人民币。 和你脑海中想象的人民币一模一样。 它也有你心目中的高科技和隐私等优点和缺点。 可以说，数字人民币就是你想象中的样子。 看。

数字人民币可以在线支付，具有APP应有的功能。 它有点类似于支付宝，但更权威。 不同的是，数字人民币可以使用NFC进行线下支付，两部手机触碰即可完成操作。

央行数字人民币没有正式名称，但内部简称为“DC/EP”，意为“数字货币/电子支付”，对应的英文名称为“Digital Currency Electronic Payment”。

2020年4月，央行数字货币DC/EP开始在雄安、苏州、成都、深圳四个城市试点。 在另一个试点城市苏州，公务员已经获得了数字人民币的工资补贴。

从使用场景来看，除了餐饮、娱乐、零售等传统线下场景外，还有滴滴、美团、哔哩哔哩（Bilibili）等线上链接。

这意味着数字人民币真正走进了我们的生活。 如果数字人民币试点顺利，可能会在全国推广。

晚于第三方支付登场的数字货币是否会挤压第三方支付的生存空间？ 而在国家层面推广数字货币的意义何在？

数字人民币一出，微信、支付宝就成了浮云？

很多人担心，数字人民币一旦推出，会对国内相关行业，尤其​​是金融行业产生很大的影响。

引起各方关注的一个重要原因是，数字人民币是人民币，是法定货币。 数字人民币定位于M0，即流通货币。 不可能所有公民都拒绝数字人民币。 它有很强的硬循环。 它将发挥全流通环节的优势，超越仅占据渠道优势的第三方支付。

以经历了十多年发展红利的支付宝、微信等第三方支付为例。 第三方支付只有作为支付渠道才能盈利，微信和支付宝垄断了国内大部分移动支付市场。

这种局面势必在法定人民币推出后被彻底打破。 上文提到，数字人民币不仅支持线上支付，还支持线下NFC支付。 类似带NFC功能的手机，给北京公交卡充值的场景。

尽管微信和支付宝早在十多年前就已经亮相，数字人民币还处于试验阶段，但数字法币推出后的巨大潜在影响可谓“螳螂捕蝉，黄雀在后”。形容数字人民币与微信、支付宝的关系再合适不过了。

但对于银行体系而言，其银行存款利息仍具有优势，但可能对其获客产生影响。 无需使用银行账户即可交易数字人民币。 这也对银行金融科技提出了更好的要求。

当然，为了平滑对现有金融体系的冲击，数字法币可能会受到高层的慎重评估。 目前阶段内部还是试点和小规模，会涓涓细流，迎接数字法币正式落地的那一天。

关于数字人民币的讨论浪潮不断。 有人担心，电子支付便捷的背后，可能存在个人隐私泄露的担忧。

在保护公众隐私方面，数字人民币还提供技术保障，实现流通过程中的匿名性和可控性，从而使公众隐私信息得到保护。 第三方支付显然没有这个功能。

另外，在免费APP的帮助下，法定人民币平台可能比支付宝更热闹，很有可能会衍生出更大的生态系统。 当然，这也取决于国家是否愿意单独行动。

保护货币主权，现阶段战略意义大于流通意义？

虚拟货币是大势所趋。

这是互联网技术空前发展的阶段，纸币的流通速度大大降低，非现金支付开始流行。 数字货币是时代的产物，也是全球市场的追捧者。

国际清算银行 (BIS) 将数字货币定义为以数字形式表示的资产，一种不受监管的数字化货币，通常由开发商发行和管理。

比特币的出现对现有的货币体系提出了巨大的挑战。 虽然它属于广义上的虚拟货币，但它与互联网公司发行的虚拟货币有着本质的区别。

2020 年，Facebook 推出了 Libra 货币，描绘出重构全球金融基础设施的宏伟愿景让世界各国央行都非常紧张。

与比特币、Libra相比，数字人民币有哪些特点和优势？

优势还是国家货币的优势。 但与比特币相比，法定人民币出于安全目的，使用了部分区块链技术，政府仍掌握主动权。

比特币是完整意义上的区块链，任何人都无法篡改。 这也使得政府无法监管，容易滋生犯罪。 另一个麻烦是，如果你忘记了你比特币账户的密码，它就永远消失了，因为没有人掌管比特币，也没有人可以帮你改回来。

天秤座比较有趣。 当美国政府对做数字货币犹豫不决时，Facebook 率先在 2019 年宣布将建立无国界货币，并计划发行 Libra。

它使用一篮子货币作为资产储备来稳定货币的价值，它还需要建设一个服务全球数十亿人的金融基础设施，比如以非常便宜和方便的方式解决国际汇款问题。

这一愿景足以让世界各国央行感到紧张。 如果 Libra 足够稳定和强大，很多货币不稳定的国家可能会因为 Libra 的存在而失去货币自主权。

而且，Libra潜在的金融基础设施极有可能打破一个国家的金融管制，使其金融体系面临风险。

因此，中国在这种背景下推出了数字人民币。 即使积极拥抱数字时代，也会提前控制数字货币形势，化解潜在风险。 其背后的深层含义不言而喻，那就是保护人民币的主权。

在这方面比特币与法定数字货币的异同，中国走在了前面。 看到中国数字人民币取得的成绩，犹豫不决的欧美国家也坐不住了。 数字货币正在成为主权国家角逐的新战场。

2020年10月9日，在国际清算银行（BIS）的协调下，美联储牵头欧洲央行、日本央行、英国央行、加拿大央行、瑞士央行和瑞典央行联合发布《央行数字货币：基本原理与核心特征》。 ”报道，并声称将为数字货币建立规则和秩序。

10月12日，欧洲央行还讨论了是否发行数字欧元。 许多国家对数字货币采取了积极但谨慎的态度。 从目前的技术、基础设施和国际合作来看，数字货币落地的条件尚未具备。

根据Christian对全球63家央行的调查，未来三年，超过85%的受访央行不太可能发行任何法定数字货币，只有3%的央行会发行零售央行数字货币短期货币。

此外，在技术层面，数字人民币若要国际化，还需要建立中国央行-全球商业银行-境外央行的多层次操作系统和结算模型，这需要时间.

虽然数字货币尚未大规模落地，但数字人民币对内部流通意义重大。 不仅可以提高流动效率，还有助于资产数字化，顺应时代发展趋势，有利于经济发展。

其次，数字人民币采用区块链技术开发，具有防篡改、防伪造、防复制等特点。 对于国家机构监控洗钱和反恐融资具有先天优势。

“清平末起风”，从近期数字人民币超出市场预期的进展可以看出，其落地信号正在不断释放，国内试点地区的流通将进一步简化使用效率，成为内循环的一大亮点。

作者|李莹

编辑| 彭尚静